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“我最喜欢的游戏是？”“我的血型是？”“与女友的闺蜜该保持怎样的相处模式？”……近日，南京工业大学男生王泽（化名）收到了一份女友出的《期末恋爱试卷》。由于两人是异地恋，为了给两人找互动的方式，女友用了30分钟，将两人平时插科打诨的玩笑或聊过的话题整理成一份《期末恋爱试卷》，并取名《2019年度期初试卷》，其中还有一道关于血型的问题备注填错不及格。

《论语》中有云：富与贵，是人之所欲也，不以其道得之，不处也；贫与贱，是人之所恶也，不以其道得之，不去也。其含义是，“有钱有地位，这是人人都向往的，但如果不是用‘道’的方式得来，君子是不接受的；贫穷低贱，这是人人都厌恶的， 但如果不是用‘道’的方式摆脱，是摆脱不了的”。

当然，中小银行也不是铁板一块，里面也有盈利表现很好的银行，它们也属于有效供给（当然，各银行盈利增速的起落还受到其他因素影响，不全是乱象整治、金融供改造成的）。盈利表现不佳的银行，一是其原先有一部分业务受到乱象整治影响，拖累盈利，二是即使完成整治后，也无力抓住实体融资需求旺盛的业务机会，创造更多盈利。而这两点在某些银行身上可能是一回事：原先享受着监管套利的盛宴，早已荒废了服务实体的本领，待到盛宴散场之后，实体的钱也赚不到。

一位深圳不愿具名的私募经理告诉记者：“节后的市场环境已经出现了明显的改变，甚至可以说是转变。首先，外资不断流入，他们选股依旧是白马龙头，所以，贵州茅台、恒瑞医药、分众传媒等细分龙头股能（涨）起来，他们是带动股指上行的主要原因；其次，国内游资炒作依旧维持以往作风，如柔性屏概念股炒作，不少中小盘概念股持续涨停。由此，市场出现了外资买外资青睐的，游资热炒短线概念题材，两者合力将市场营造得火热。因此，短中期依旧看好反弹持续，不少券商机构看到沪指3000点，个人也乐观高看一线，‘红包’行情仍在继续。”

“资金方实力强，医院是三甲，底层资产是医院付款，病人看病不可能赊账，医院的付款能力极强，产品经理又是注会，看起来确实是非常优质的产品。”某供应链金融金融行业资深人士表示。无论产品质量看起来有多么优质，最终中原证券还是踩雷了。两只资管计划分别于2019年4月24日与5月7日到期，到期后中原证券未能向投资者兑付，至于违约的原因，中原证券解释为，融资人尚未偿还本金和剩余利息，导致信托计划无法向本资管计划兑付，进而造成资管计划无法向投资人兑付。

以上逻辑推导的结论给我们后续的研究提供了一些有益的线索。我们可以先从乱象整治之后盈利依然稳定的银行入手，把它们的业务模式视为有效供给的代表，然后把整治之后迅速坍塌掉的业务视为无效供给的代表。然后，监管部门也可以此为参考，在宏观上完成对合理银行业格局的顶层设计，引导各银行业务向所谓的有效供给去发展。